泉源 ：中国策划 网

　　本报记者 石健 北京报道

　　近期，不少金租公司及融资租赁公司都创建 了普惠金融奇迹 部或分公司 ，从人事布局 和部分 设置上，满意 租赁业务的租后管理及风控题目 。“如今 比拼租后风控本领 大概 比拓展新业务还紧张 。”某位租赁公司从业人士如是说。

　　2024年，随着中心 金融工作集会 会议 提出做好金融“五篇大文章”后，从事普惠租赁的行业人士广泛 以为 ，强化租后管理及风控工作是确保行业行稳致远发展的关键。

　　《中国策划 报》记者留意 到，眼下，随着小微租赁风口到临 ，小微租赁的风控比拼战也就此打响。诸多行业人士表现 ，随着人力、科技等资源投入的加大，小微租赁的租后管理及风控也日趋专业化。

　　多元化比拼

　　“我们近来 除了跑业务之外，参加 各种培训班也成为工作的一部分 。”采访中，浙江一家融资租赁公司业务职员 道出了近期的工作动态。该公司为了更好地做好小微租赁业务，专门设置了普惠金融奇迹 部，而设立新部分 的背后，不但 在于拓展新业务，根据部分 章程表现 ，部分 员工还必要 做好租后风控工作。

　　“对于小微租赁业务来说，租后的管理及风控工作大概 大于业务拓展本身 。由于公司也必要 压降人力本钱 ，以是 很难雇用 新员工从奇迹 务，只能从其他部分 抽调职员 来满意 业务需求。如许 就产生了一个新题目 ，固然 构造 架构明白 了普惠金融在业务布局 中的紧张 性，但是假如 部分 的工作职员 仍旧 是财产 租赁的头脑 ，则很难可以或许 将业务做大做强。假如 加强 顶层计划 中涉及的风险缓释步伐 的量化计划 与跨部分 协作的贷后采取 战略 ，可让采取 率大于50%至60%，此中 大部分 为短期采取 。”谈及公司构造 架构调解 时，上述浙江融资租赁公司业务职员 如许 对记者说。

　　记者发现，一些从事融资租赁业务培训的机构也嗅到了市场机遇 ，眼下关于小微租赁租后管理及风控的培训课程显着 增多。

　　除了比拼人力之外，一些金租公司和融资租赁公司则在数字管理上下功夫。“我们如今 正摒弃‘重名誉 ’‘轻租后’的业务模式，但是，情势 上和信息上的租后管理难以在租前、租中、租后形成协力 和闭环。我们正在通过投入数字技能 的方式为租赁行业赋能，如许 不但 可以把握行业的动态走向，也能实现风险的及时 监控和及时 预警，提拔 管理程度 。”前述租赁公司从业人士表现 。

　　比年 来，专业化不停 是金租和融资租赁行业聚焦的本领 建立 。在租后管理的比拼中，不少金租及融资租赁公司负责人也意识到，专业化起首 表现 在风控本领 ，尤其对于金租公司来说，风险管理本领 是金租公司最核心 的竞争力，转型起首 要提拔 风险管理程度 ，风险管理本领 不进步 ，转型注定步履艰苦 。

　　环球 租赁业竞争力论坛特聘专家尚宁表现 ，强化专业化风险管理，肯定 对公司确定的目标 行业、目标 范畴 有着深入分析和连续 跟踪；订定 的市场准入标准 肯定 是贴近市场；目标 客户画像肯定 是清楚 过细 ；肯定 构建有表现 差别 行业特点的一系列风险评价指标体系大概 风控模子 ；肯定 有行之有效 的支持 营销部分 开辟 市场的本领 与步伐 ；肯定 具有精良 的风险意识、风险理念与风险文化。

　　值得留意 的是，羁系 层面也加强 了对租后管理的羁系 力度。2024年，亦有金租公司由于 租后管理不当 而遭受处罚。本年 5月，国家金融监督 管理总局贵州羁系 局行政处罚信息公开表表现 ，对辖区内一家金租公司因租后管理不到位、融资租赁款被调用 ，而被罚款。同时，公司相干 负责人对公司租后管理不到位、融资租赁款被调用 事项负有责任，被罚款5万元。

　　究竟 上，针对租后管理方面存在的题目 ，如资产羁系 过程长、羁系 流程复杂等，2022年1月份，中国银保监会已经印发了《融资租赁公司非现场羁系 规程》，强化了针对融资租赁公司的羁系 力度，尤其在非现场羁系 层面，为融资租赁公司高质量发展打下了坚固 底子 。此中 特别 提到：“对峙 风险为本原则。全面客观正确 地反映融资租赁公司风险状态 、合规环境 和服务实体质量，连续 检测评估融资租赁公司风险，督导引导 地方不绝 提拔 公司策划 管理和风险防控程度 。”

　　不宜盲目追逐

　　对于为什么小微租赁成为风口，一位公司重要 从事小微租赁的金租负责人告诉记者：“对于租赁公司来说，尤其是对于金租公司来说，大部分 金租公司背靠银行大概 大型央企，如许 就积聚 了大量的资金上风 和装备 上风 ，可以举行 飞机、船舶、大型厂商装备 等租赁。不外 ，对于一些背靠气力 并不雄厚的金租公司及融资租赁公司来说，寻求差别 化是公司策划 的关键地点 。而小微租赁就是实现差别 化及错位竞争的优选方案。”

　　不外 ，绝大部分 的小微租赁业务也在业内被称为金融机构“不能做的”和“不想做的”业务。记者梳剃头 现，所谓“不能做的”，指对装备 的专业服务本领 ，包罗 为客户提供装备 选型、维护、采取 、处理 等一系列服务。而所谓“不想做的”，就是单笔融资金额小、项目数量 多、风险相对高的中小微项目。在多位从事小微租赁的行业人士看来，金融机构“不能做的”和“不想做的”的背后，反映出小微租赁的风控题目 ，而租后管理和风控则是整个租赁环节的重中之重。

　　在采访中，多位行业人士以为 ，固然 租后管理及风控工作关系小微租赁的成败，但是在比拼着实 力时，也不宜盲目追逐。

　　江苏一位小微企业负责人表现 ，公司的装备 险些 来自融资租赁，而公司也曾出现过资金告急 难以还款的环境 。“着实 对于小微企业来说，并非自身的风险高，而是抵抗 风险的本领 较弱。以是 ，我们一样平常 最紧张 的工作就是和融资租赁公司强化沟通，也就是说，假如 出现租赁逾期的环境 ，企业的还款本领 是怎样的，必要 多长时间可以或许 举行 还款，这些是租后管理很紧张 的内容。”

　　不外 ，该小微企业负责人亦告诉记者，一些大型金租公司及融资租赁公司为了盲目地寻求 通过科技本领 实现租后管理及风控，也形成了很多 新的题目 。“比如 ，如今 可以通过数字化监控租赁装备 在租赁之后的利用 周期及频率，假如 装备 一旦处于闲置状态，那么租赁公司则会加快 租金到期并举行 催收，这种方式显着 是不符合小微企业发展规律的，由于 有些企业有生产周期，并不能完全根据装备 的利用 环境 举行 租后管理。”

　　记者留意 到，无论是金租公司还是 融资租赁公司，想要做好普惠金融，起首 要相识 小微企业的发展规律和模式，随机应变 地订定 租后管理模式，尤其是要摒弃财产 租赁的租后管理头脑 ，实现租后管理的专业化和风雅 化。

　　在尚宁看来，金租公司或融资租赁公司从事小微租赁业务，起首 要相识 中小微企业的底层逻辑。“中小微企业不确定性的一个紧张 表现 是信息不对称、不透明，金融机构很难大概 无法全面、及时 、正确 地相识 中小微企业的策划 管理状态 。金融机构放款的底层逻辑是依据客户过往的各类策划 管理数据来推测将来 的发展态势，从而判定 出违约率巨细 和风险敞口程度 ，进而计划 出相匹配的买卖 业务 布局 大概 直接否决。不外 ，中小微租赁风险是无法完全克制 的，在勉力 低落 客户违约率的同时，对抗风险就显得尤为紧张 。这是一些金租公司轻易 忽略的地方，每每 把对抗风险作为挽回丧失 的调停 本领 ，在产物 买卖 业务 布局 计划 阶段器重 不敷 、前置性思量 不敷 。中小微企业资产少，出现题目 后，策划 每每 断崖式下滑，风险感染 迅猛，必要 金租公司敏捷 采取 步伐 ，早保全、早备案 、早实行 ，尽早抢到客户有效 资产，抵抗 已经发生的风险，镌汰 丧失 。”

　　尚宁同时发起 ，金融业风险控制最底层的逻辑在于镌汰 信息不对称。信息不对称题目 的办理 终极 肯定 是依靠 金融科技来完成，通过大数据、人工智能等科技本领 ，不绝 优化分析模子 ，精准判定 承租人违约概率。搜集相干 信息、构建风控模子 、提供算力支持 将是将来 金租公司风控的三大支柱。随着科技赋能的渐渐 深入，市场拓展、风险评判、跟踪监测、风险处理 将会有根天性 的厘革 ，构造 架构、工作流程也将会有翻天覆地的变革 。将来 已来，以人工智能为代表的科技海潮 终将改变租赁行业。