”第二天，胡先生就收到一名叫“曾魏”的人打款，更要命的明明只打款1500元，APP上借款金额却显示2800元，还让他5天就还款根据打款信息，胡先生原路返还了1500元可套路仍在继续，5天期限结束后，发现平台显示的还款额度还有2000元，因担心“利滚利”，胡先生与银行沟通后，只能注销了与该APP关联的银行卡随后，记者根据陈微提供的网络地址，下载了“小兔优品”，填写资料前，记者打算先找客服咨询借款政策及利率，6月19日、20日，连续两天均未收到回应根据多位借款人反映，客服几乎处于失联状态，只有借款即将到期时，才会有匿名电话类似的借款APP上通常找不到运营主体，转账及还款通过个人银行账户一旦填写个人信息，会被强制贷款，逾期则会被暴力催收按照网友投诉的多个借款软件名称，记者在搜索引擎进行寻找，发现这类APP并不能找到，就连苹果或安卓应用商店也无法找到和下载同样，在企查查等公司查询平台，这些借款软件无法找到所对应的公司业界分析一名从事贷款的工作人员向记者透露，这些软件隐蔽性很强，实际上是收集用户信息的渠道，也不具备风控等基础功能，与正规机构的借款流程并不一致该类应用程序也无法通过各大应用商店审核，多以“低息”等方式导流推荐，并通过短信等特定链接的方式才能下载未注册主体公司 暴利驱使铤而走险就借款APP“强行下款”一事，记者向相关管理机构反映重庆市市场监督管理局工作人员表示，按照反映的情况发现，目前这些网贷软件查询不到所在省市，没有注册相应的主体公司，目前无法进行排查和监管“这些平台没有注册相关的放贷金融许可证”重庆市委金融办相关负责人称，近期又出现一些借款平台涉嫌虚假宣传、违规营销金融产品近年来，金融监管部门一直在打击比如高利贷、砍头息这些平台对于记者反映的内容，将转相关处室调查核实同时提醒借款人也要增强防范意识，避免上当受骗，当权益受损时要敢于依法维权“上述放贷行为存在诸多风险”西南政法大学教授付子堂表示，一是放贷主体不明确，应由持牌金融机构提供资金，但这些网贷平台的放款皆为“个人”；二是信息“防火墙”未建立，导流规范性存在缺失，用户有隐私信息遭泄露的风险；三是高息侵害用户权益这类贷款从利率高、期限短，甚至在消费者“不知情”的情况下强制下贷，已经具有明显的违规性质根据《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》，放款方为个人，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，此类个人放贷或涉嫌非法经营的风险实际上，近年来金融机构对网贷乱象问题高度重视2019年，中国互联网金融协会发布《关于网络借贷不实广告宣传涉嫌欺诈和侵害消费者权益的风险提示》；同年人民银行等四部门下发《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》，规范网贷行为，“套路贷”也是被重点打击的对象之一专家解读那么，为何网贷乱象屡禁不止？在付子堂看来，严管之下，很多机构和平台仍对违规网贷趋之若鹜、铤而走险，根本原因是暴利所致一方面，正规金融机构对借款人资产、信用等方面的审核要求较高，一些个人无法及时得到贷款，存在需求；另一方面，平台的分散性和手段的隐蔽性，让监管机构很难将此类违规、违法行为完全清理干净延伸如何防范和根治“黑网贷”那么，用户如何防“黑网贷”？针对“高炮”之类的借款平台，又该如何根治防范？“手机应用商店找不到，借款利息高，国内不注册公司，操作者在境外，入口隐蔽是这些非法借款软件的特点”重庆邦民律师事务所合伙人谭清明介绍，之所以这样的借款软件能够生存，是其掌握了消费者心理通常，借款额度不大，再加上曝光通讯录等手段，使得不少消费者选择息事宁人正因为非法软件不合法不靠谱，见不得光，他们不会以正规的方式营销，当然，正规的网络渠道也不会与他们合作谭清明说，根据民间借贷司法解释的规定，最高利率不得超过LPR的四倍标准《民间借贷司法解释》第二十五条，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率，不能超过一年期贷款市场报价利率的4倍第二十九条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持这类含“无抵押、无担保、无征信、低利息、放款快”等内容的借款广告，实际上又包含“砍头息”等各类费用，已经涉嫌诈骗此外，有的借款平台可能根本不具备放贷资质，涉嫌违规营销金融产品，部分平台还涉嫌侵犯用户个人信息，侵害消费者合法权益手机应用商店查询和下载不了的借款类软件不能碰谭清明表示，在选择借款类软件时，应首先查询对应的主体公司和金融部门发放的许可证日常生活中大家不要随意打开来源不明的网址链接，防止犯罪分子利用网络技术手段非法获取个人信息，如身份证号码、银行账号、家庭住址、亲友联系方式等在借款过程中要保持警惕性，不要被一些表面“福利”所迷惑，仔细查看签署的相关协议条款内容，对于“低息”“100%放款”字样进行宣传的平台，要做好防备，切勿因小失大如果不幸落入黑网贷陷阱，可以向相关协会和执法部门投诉、咨询律师、提起诉讼等，如果遇到暴力催收等违法犯罪行为，要及时向公安机关报案，通过报警、起诉等法律途径维护自己的合法权益，及时向金融监管机构或公安机关检举揭发，配合主管部门严厉打击此类违法犯罪活动“对于网贷平台的监管，应以建立行政执法与刑事司法之间规范化、常态化的数据共享机制为基础，使各监管部门得以共享网贷平台的相关金融数据，对其是否存在违法犯罪行为进行研判”谭清明呼吁金融监管部门和公安机关，提高居民法治意识，协调社会组织深入社区加强法治宣传，加大打击力度，及时查处，及时制止，定期公布黑名单
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