泉源 ：中国策划 报

　　本报记者 杨井鑫 北京报道

　　陪伴 银行策划 业绩压力的连续 加大，线下网点的“瘦身”仍在连续 。由于业务的线上化更换 越来越强，线下网点红利 压力增长 ，而这也关系着网点的运气 。

　　据《中国策划 报》记者相识 ，银行网点的撤并就是一场“镌汰 赛”。银举动 了提拔 红利 本领 ，低落 本钱 付出 ，对网点的各项稽核 指标越来越严格 ，并对业绩排名尾部的银行网点实行 精减。不少银行网点为了转型求生，在功能定位和服务性方面不绝 创新，通过“代价 创造”表现 网点的存在意义。

　　网点加快 关停

　　家住北京房山良乡北潞园的陈悦（化名）近来 发现小区旁边的一家国有银行的网点关门了。

　　“好久 没有去银行网点，也不知道什么时间 就关了。从前 这家银行的网点规模不大，倒是方便住在周边小区的住民 办理业务。”陈悦表现 。

　　陈悦先容 ，社区附近网点的客群重要 针对附近住民 。但是，如今 必须去银行网点办理的业务种类很少，大多数业务都能在线上直接办理，便捷且服从 高。同时，该小区附近还分别有另一家国有银行网点和一家中小银行网点。

　　“半年都惆怅 跑一次银行网点，以是 网点关停对个人来说影响并不大。”陈悦以为 ，线上可以或许 办理的业务就只管 线上办了，线下网点偶然 间 长时间列队 也让人挺受不了。

　　7月以来，银行网点的关停并非个例。7月23日，国家金融监督 管理总局官网发布的行政答应 文件表现 ，上海金融羁系 局同意工商银行（601398.SH）上海市分行地铁徐家汇站支行和地铁镇坪路站支行停止 业务 ，上述支行的原业务分别由该行上海市保德路支行和不夜城支行吸取 ，并要求该行妥善处理 惩罚 网点停止 业务 后的整理 及善后工作。同一天，国家金融监督 管理总局温州羁系 分局还公布了一项行政答应 批复，同意工商银行温州分行乐清乐成支行获批停止 业务 。7月工商银行已在各地裁撤了至少7家支行。该行郑州分行上街济源路支行、登封阳城路支行已在7月10日获批停止 业务 。7月3日，工商银行郑州分行翠竹街支行、沙口路支行也获准停止 业务 。

　　除了工商银行之外，国有大行在天下 也有网点连续 关停征象 。7月24日，国家金融监督 管理总局官网批复了《中国建立 银行股份有限公司营口分行关于中国建立 银行营口建华支行停止 业务 的叨教 》。7月22日，国家金融监督 管理总局厦门羁系 局同意中国邮政储备 银行股份有限公司厦门思明区金榜支行、湖里区万达支行和湖里区华昌支行停止 业务 。

　　克制 7月25日，记者根据国家金融监督 管理总局金融答应 证信息查询体系 不完全统计，本年 天下 已有近1500家银行分支机构退出，包罗 国有大行、股份制银行、城商行、农商行。

　　统计数据表现 ，2023年退出的贸易 银行网点数量 共有2756家，较2022年的2383家增长 了373家。

　　从数据上看，银行网点“消散 ”的速率 越来越快。更值得关注的是，一些一线都会 也连续 出现了网点关停的征象 。

　　“银行业线下网点数量 镌汰 是行业发展的大趋势。”一家国有大行人士表现 ，已往 银行网点的布局 是“赛马 圈地”，而如今 网点的功能定位在变革 ，也要做轻资产化运营和业务转型。

　　该国有大行人士向记者透露，一家小规模的银行网点大概职员 设置 在5个人以上，房租水电和职员 的薪酬开支年高出 百万元。从策划 上看，这家网点的业务就要匹配相应的策划 指标，包罗 存款、贷款等。“利率的调解 给银行网点策划 带来了相称 大的压力。已往 银行网点利润可以或许 覆盖本钱 的银行网点，大概 如今 不少网点也出现了盈亏失衡。”

　　对于一线都会 网点关停征象 ，该国有大行人士表现 ，从前 银行争相在一线都会 设置网点是由于 这些地区 的经济发达，存款和贷款需求茂盛 ，不良率偏低。但是，颠末 了多年的竞争，一线都会 的网点饱和了，新增业务有限。别的 ，网点的归并 是精减优化，不是越小越好，也不是越大越好。“一线都会 的网点本钱 会更高，有的网点每年本钱 高出 1000万元，这些网点一旦地方偏远就很大概 出现亏损。”

　　排位与镌汰

　　物理网点作为银行的重资产渠道，当前也面对 较大降本增效的转型压力。

　　“银行业务开展必要 物理网点，但是物理网点对应了高本钱 ，网点数量 多了策划 上不去反而是负担。”一家股份制银行高管称。

　　据这位股份制银行高管先容 ，每年银行的总行和分行都会对旗下网点举行 策划 业绩的稽核 和排名。“一些排名靠后的网点大概 就谋面 临裁撤或归并 。一些网点没有业务，乃至 坏账特别 高，表现 不出代价 ，那么肯定是被调解 优化。”

　　“网点的存在必要 有代价 ，不少网点在通过创新做代价 创造，这个代价 表现 在品牌影响力、战略方向、策划 业绩等多个方面。从前 网点线下个人业务多数是开卡、挂失、打印银行流水等，包罗 一些不会利用 互联网的老年人办理业务。这些业务的利润非常有限，银行更多负担 的是社会责任。”上述股份制银行高管称。

　　同时，在普惠金融、科技金融等政策方向上，很多 银行都增设了一批专业支行，包罗 小微专业支行大概 科技支行。“这些支行的业务很聚焦，负担 的业绩压力比平凡 支行更大。”该股份制银行高管称。

　　据相识 ，早在2017年，银行业协会发布的数据中，银行离柜业务的电子分流率就高出 了90%。

　　“银行网点到访流量镌汰 ，支持 网点存在的意义就小了很多 ，这是无法回避的究竟 。银行网点的转型一个紧张 的目标 ，就是让客户重新走进网点。有了客户触达，一些业务就能更顺遂 地落地。”上述股份制银行高管表现 。

　　记者留意 到，如今 已经有不少银行网点在通过跨界实现转型，以吸引客户重新回归网点，比方 出现了“咖啡银行”“书店银行”“康健 银行”等。通过为住民 提供便利的生存 服务，可以吸引更多客户关注和参加 ，从而为营销创造更多机遇 。

　　比如 ，邮储银行（601658.SH）“网红”网点四川省分行直属支行业务 部，该行在传统服务环境 的底子 上，把大众喜好 的星巴克咖啡搬进银行，吸引了无数市民前来照相 打卡。厦门国际银行上海分行腾出近300平方米空间，约请 北外滩滨江社区卫生服务站进驻，打造“金融+康健 ”一体服务。别的 ，也有建立 银行（601939.SH）网点将汽车服务搬入银行大厅。在网点提供汽车展示，在客户购买汽车的同时资助 办理相应贷款和购车手续。

　　“银行网点的调解 与业务发展方向是同步的。”一家券商分析师以为 ，国有大行随着业务下沉，着力进步 县域覆盖率，服务墟落 振兴。

　　工商银行2023年年报表现 ，克制 2023年年末，该行共有业务 网点15495个，向服务供给相对不敷 的都会 重点地区 新投入网点52家，向县域地区 投入网点57家，新增覆盖15个空缺 县域，网点县域覆盖率提拔 至86.9%。

　　农业银行（601288.SH）2023年年报称，该行推动网点资源进一步向县域地区 倾斜，全行约2.2万家网点，县域网点占比升至56.4%，较上年末进步 0.3个百分点。

　　别的 ，在政策要求银行加大对科技支持力度的过程中，各家银行特色科技支行的增设也在推进过程中。光大银行（601818.SH）称将设立16家服务科技型企业重点分行，新增100家科技金融特色支行。

　　对于股份制银行和中小城商行的网点环境 ，上述券商分析师以为 ，这些银行的网点增设与此前网点数量 较少有关。而今业务的发展也必要 网点的支持共同 ，增设是正常征象 。“六大国有银行中邮储银行的网点数量 近4万家，而交通银行（601328.SH）的网点数量 也有2800多家。但是，头部股份制银行招商银行（600036.SH）的网点数量 仅1700多家，数量 上的差距还是 很大的。”

　　该券商分析师以为 ，股份制银行的网点相比国有大行更加看重策划 环境 ，国有银行的网点在肯定 程度 上必要 负担 社会责任。“镌汰 是一个连续 过程，通过网点的镌汰 降本增效，实现业绩提拔 。”

　　针对网点的功能定位，该券商分析师还表现 ：“传统的网点是一个买卖 业务 场合 ，线上渠道的更换 性很强。在银行网点转型过程中，网点的将来 发展不应该是一个渠道，而是各类的场景，提供个性化服务和专业的咨询。银行线上渠道要跟线下渠道买通 ，相互补充 不敷 。”