证券时报记者 黄钰霖

本年 以来，银行业连续 严羁系 态势。同花顺(300033)iFinD数据表现 ，上半年，央行、国家金融羁系 总局及其派驻机构共对贸易 银行（不包罗 个人）开出约1152张罚单，涉及贸易 银行主体约380家，罚款总金额高出 7.2亿元。

团体 上看，严羁系 收到了肯定 成效。与客岁 同期相比，上半年银行业的罚单数量 和罚没金额均有所降落 ，行业的违法违规举动 也显着 收敛。克制 如今 ，贸易 银行超千万 元的罚单仅有2张，客岁 同期则有14张。

分类来看，信贷范畴 还是 上半年银行业罚单的“多发区”，占比高出 一半。别的 ，贸易 银行罚单还较多地涉及风险控制、审慎策划 等范畴 。

高额罚单减至2张

证券时报记者梳剃头 现，本年 上半年，在银行业收到的罚单中，处罚金额超千万 元的仅有2张，较2023年同期的14张大幅镌汰 。

此中 ，华东地区 某银行因存在违规向小微企业收取费用、违规开展委托贷款业务、贷款风险分类禁绝 确等15项违法违规举动 ，羁系 部分 于1月对其做出充公 违法所得并处罚款合计1495.13万元的处罚；另一家华南地区 某银行则因2019年前后存在公司管理 和信贷、理财等业务题目 ，于5月被羁系 部分 充公 违法所得并处罚款合计6723.98万元。

千万 元级的“天价”罚单数量 骤降，百万元级罚单仍不在少数。数据表现 ，上半年羁系 部分 对贸易 银行开出158张超百万元的罚单，此中 农商行收到的数量 显着 高于其他类贸易 银行。因此，农商行上半年被处罚的总金额也最高，383张罚单累计罚额超2亿元。累计罚额在农商行之后的是股份行、城商行、国有大行，分别为约1.85亿元、1.56亿元、1.52亿元。

值得一提的是，国有大行收到的罚单数量 与正处重点整改的农商行中分 秋色 ，罚单数量 达381张；城商行、股份行紧随厥后 ，分别领取罚单187张、163张；政策性银行、外资行的罚单数量 则均未过百。

招联首席研究员董希淼表现 ，国有大型贸易 银行和农村贸易 银行是机构、职员 最多的两类贸易 银行，在金融强羁系 趋势下，罚单的绝对数量 相对较多。“金融管理部分 对金融机构的会合 查抄 每每 是阶段性的，比如 会合 一段时间对某一些银行举行 查抄 和处罚。因此，短时间内的罚单分布环境 并不能完全正确 地反映金融机构的合规环境 。”他说。

“团体 上看，大行的业务流程更规范，但国有大行规模基数大、机构网点多、业务种类繁杂，从统计的角度看很轻易 成为罚单大户。”星图金融研究院副院长薛洪言告诉证券时报记者，农商行大部分 未上市，管理 布局 单薄 ，在信息审计和信息披露等方面也存在短板，信息的不透明导致表里 部监督 受阻，易引发一系列潜伏 题目 。

信贷是罚单“多发区”

在上述千余张罚单中，“信贷业务违规”是高频词，共有542张罚单涉及该违规举动 。

以农商举动 例，上半年该类银行收到的383张罚单中，有210张罚单的事由涉及信贷业务违规，占比高出 50%。此中 ，宁波鄞州农村贸易 银行因信贷业务违规、存款业务违规、违背 审慎策划 规则等题目 ，被羁系 部分 罚款560万元，这也是上半年农商行受罚金额最高的罚单。

董希淼以为 ，信贷业务是贸易 银行最根本 的业务，笔数多、流程长、办理也频仍 ，比力 轻易 触及合规方面的题目 。对银行而言，针对贷款资金用途、流向的监控是一个老大难 题目 。

“与其他贸易 银行相比，部分 农商银行的全面风险管理比力 单薄 ，客户群体相对下沉，信贷合规方面的内部束缚 和外部挑衅 更大。”董希淼称，特别 是在贷款“三查”、资金流向、贷后管理等方面，农商行的短板较多，更轻易 受到羁系 部分 处罚。

内控管理仍待加强

别的 ，“内控管理未形成有效 风险控制”，也是上半年银行业触及罚单下发的高频缘故起因 ，约有374张罚单涉及该项违规。

本年 以来，贸易 银行不绝 升级风控步伐 ，前有全行业开展“甜睡 卡”唤醒 的举措 ，后有大行叫停“无卡取款”业务的活动 ，为何风控范畴 还是 罚单频仍？

“内控管理不到位，外貌 上是内部监督 不力，本质上则是信息不透明和管理 布局 不美满 ，导致表里 部监督 受阻。”薛洪言向证券时报记者表现 ，从应对步伐 上看，仍应将推动银行信息披露的透明化、规范化放在紧张 位置，若缺乏基于信息披露的表里 部监督 ，再美满 的制度都大概 因不被实行 而失去意义。

“比年 来，银行业收到的罚单不绝 ，这是羁系 趋严的肯定 结果 ，并不意味着银行业合规策划 的倒退。恰好 相反，在严羁系 之下，潜伏 题目 与风险更轻易 被袒露 ，倒逼银行越来越器重 合规策划 。”薛洪言说。