”、Keep的“自律给我自由”、下厨房“唯爱与美食不可辜负”、网易新闻“有态度的新闻门户”、招商银行“因您而变”等等。券商APP有Slogan并围绕其思想去做贯彻运营的不多，反映了大家更多把APP当成了一个通道工具，比较好的案例像涨乐财富通“口袋里的理财专家”、平安证券“一站式智能理财平台”、国君君弘“财富人生，触手可及”、长江iVatarGo\"投资可以很简单“、佣金宝”唯你是从的高品质证券服务“。东兴198当初设计Slogan的时候想了好久，最后决定突出技术提升效率的理念，slogan是“为更聪明的投资”，率先推出智能投顾、智能资讯、智能账单、大数据实时热股等功能，后面的功能开发包括宣传基本上也是围绕这个主题来，保持品牌调性的一致性。名称、图标、Slogan三者搭配使用，可以极好的突出一个APP的形象，本质上这是一个APP的VI/CI设计问题。比如财富证券的app名字是财富乐赚slogan是”用乐赚，赚财富“、东北证券融e通slogan是“赢在东北方”、西部信天游slogan是”智能千里，汇聚西部“。有时候在某一方面不突出或有缺陷的情况下，可以用另外方式来弥补，像前面提到的中信建投\"蜻蜓点金\"，在图标上就设计突出了“中信建投”，也能让客户方便在一堆app图标中找到，也稍微弥补了名称关联性差的不足，否则客户真的不会意识到这是个券商app。★选一个技术平台★站在巨人的肩膀上更容易起步，多数券商在开发APP的时候会选择市面上已经有的一款APP框架在其基础上进行二次个性化开发，一是可以节省开发成本和时间、二是可以避免把其他家趟过的雷再走一遍，毕竟是客户交易的东西，出了事情引起客户投诉还有可能被监管扣分的。但不幸的是，APP这个东西时间并不长，行业内能选择的有案例的也就那几家，一般供应商开发人员20多人50人已经是较大的了，毕竟以前没那么重视而且利润太薄，难以有大规模供应商。平台分前台（安卓／苹果）和中台／后台（对接各种柜台、自己做些业务逻辑处理）以及之间的通讯。要个性化开发的主要是前台，但前台的改动不可避免引起后台改动，尤其是遇上供应商开发人员技术能力一般当初很多设计不合理的情况下，重构是不可避免的。APP技术平台的另外一个不幸是目前各家框架APP都有缺陷，做个一个统计表基于各家市占率对比功能情况。在这里就不点名了，明白的自然明白。一家市场占有率高但框架老性能略差扩展性一般安全性漏洞比较多而且服务券商多实施人员不够新手凑而且客户多了之后价要价也上去了；性能高安全性好些扩展灵活的那家功能没那么全人员太少担心还能撑多久；某家看着不错但案例太少怕各种坑，还有app的h5用的过多导致性能太差直到新版本才有所改善，总而言之，各有利弊没有一个能让人觉得完美的。★APP结构★大的栏目分为：首页/发现、行情/自选、交易、资讯或理财、我的等等，有的把我的放在头像那里点击打开设置一些个性化功能。不但图标双胞胎多胞胎很多，券商app里面其实长得也大同小异。首页这是券商APP页面设计的第一道难关。本质上股票交易APP的特点注定了大家一般在开市或临近时段时打开APP，这种情况下一般app设置都是默认会进入行情页面。而首页这页更多是portal页面，聚合了广告banner和快捷栏、以及各种信息的汇聚页。这页的结果就是点击率不高，有点浪费。之前好几家券商包括华泰、国君、中泰等做了大胆的尝试，设计时考虑到功能页太多用其他功能页面取代首页，后来估计客户不适应又改成首页迎合大众审美需要。没办法，理想有时被迫要向大众粗俗的审美低头。在这块，在东兴198上我们做了一些尝试，本来要完全改成信息流的方式，但发现客户适应难，所以做了折衷，在交互上做了文章。后来发现东方财富新版和雪球新版也采用了类似的信息流做法。布局在八宫格功能栏目下的信息流，基于客户关心的内容生成千人千面的信息流推送给他，不只是自选股资讯，还有成交回报、隐形广告、个性化早晚报等等客户相关的所有消息都以信息流的形式提供，这不是简单的自选股资讯，智能助手帮助客户收集各种信息（还记得前面讲的Slogan吗，功能要和Slogan的目标保持一致），为每个客户建立了一个实时信息流队列，这在技术上非常像今日头条了，实时、互联网抓取、个性化推送。还靠机器从互联网上抓取做了一些自动生成内容尝试，在设计上也和新浪微博一样拟人化栏目主题，未来设想的还有很多工作要做，比如机器人栏目订阅等等。目前来看，华泰、长江证券在首页信息流和东兴198有点像，但华泰更像个性化资讯理念还是有差别的，长江证券的朋友们在理念上应该是最接近的还在努力完善中。至于中信建投、兴业则是跳转到资讯栏目，完全不同了。行情／自选没什么可说的，TOP1的功能。行情更新速度、稳定性、丰富性、以及用户体验的设计很重要。通常把行情和自选放在一个栏目下分两个tab，这块虽然已经很成熟了，但其实也有不少值得优化的地方。讲个好玩的事情，华泰涨乐财富通3.0之前的版本在这页的交互设计上明显有个不合理的地方，但是有的券商在抄袭的时候直接也抄过来了，有点考试抄同桌把错误也抄过来的感觉。在手机交互上的设计要充分考虑手机屏幕交互以单指点击和滑动为主操作的特点，道理都明白，做的很多家不到位，不信你单手操作切换看看就明白了。行情速度受很多因素影响，行情源、网络、本地解析刷新等，每个月的行情测评中，大家可以仔细观察一下，如果是云行情依赖于对方和本地处理速度，如果自己解析行情需要注意网络的稳定性也很重要，抖动一下评分就下来了，其实是对IT基础设施和开发水平的综合考验。还有美股软件把更新速度刷新到毫秒级，我个人觉得没必要，一堆数字闪来闪去客户根本来不及看清楚，在手机上失去意义了，美股高频行情是给机器算法的，不是给人用的，别用错地方。行情市场栏目除了华泰、国君等，还可以好好参考一下海通新版改的不错。再举个很多券商APP在UE上非常不合理的例子：在自选页面中，上面栏目占的空间太大，有的甚至占了一半，客户的自选股反而看不了几只，当客户自选股超过10支的时候滑动次数太多非常不方便。这点上在做东兴198行情改版的时候，我们决定改善这种雷同的设计，称之为“沉浸式看盘体验”，向上滑动展现的都是客户自选股。刚才讲了，在大家习以为常的地方，其实还有不少值得改进的用户体验。失败案例上半部占了一半空间留给自选股空间很少了比如个股行情页，除了功能的丰富，借鉴各家长处东兴198的5/10档行情列表客户可以自己定制，可以最多设置4个副图，5/10档位置。可以点击右键头5/10档行情会自动切换到下面而不用手工设置，也是微用户体验的提升。在个股详情页和k线页点击设置是不一样的菜单。在个股行情上设置了动态栏目，按照时间轴顺序把一支股票历史上发生的各种事件都列出来，而且还可以看当日历史行情，相当于为每只股票建立了一个个性化档案。东兴198应该是券商中第一家利用图像识别技术识别自选股功能的，完全基于开源平台自主研发，国君应该也是自主研发的，后来同花顺等厂商开发出来很多证券公司也可以了，但其实灯塔比同花顺更早。自主研发的好处就是算法可以优化，目前来看比很多家的识别准确率高很多，这就是联想和华为的区别。其实当初设计时这里是可以有不少好玩的，运营没跟上。多提一句搜索，除了能按照拼音、代码、简称搜索股票外，在这几年利用开源搜索引擎各家也做了升级改造，搜索更方便了。广发、国君、长江、海通的搜索都做的不错，券商APP自主研发能力如何这也是一个窗口。东兴198也借鉴了微信的搜索，可以指定不同栏目搜索。其实还能做的更进一步，用户体验更好一些，非核心需求优先级有时候不是那么高。交易普通、两融、期权等，一键打新、金融产品购买都属于交易功能。在交易下单界面如何更快捷用户体验更好上还有不少值得优化的空间。更重要的功能可能是持仓，个人认为账户是仅次于行情的第二重要的功能，以前券商做的太少。持仓、收益、当日实时盈亏、历史盈亏、已清仓股票、历史持仓等等以及各种各样的分析，可挖掘的空间非常非常多。同花顺这点上做的比大多数券商都好。我们在东兴198上在账户上实现了很多特色功能，利用了一些新技术，后面也需要把功能整理优化一下提供更好的用户体验。资讯各家大同小异包括724基本上都是那几个信息源，没啥可说的。研究实力比较强的把自己研报也放上去了。值得一提是近几年有的家在自选股资讯的基础上开始做客户画像然后再推相关信息。我个人认为这种做法效果有限，除非你有自己的内容编辑，这种情况下能玩出有意思的事情来。在依赖机器的情况下，越简单的算法越比复杂算法更有效更有生命力，我们的实践也是如此，两个最简单的算法反而效果最好。理财近几年券商金融产品销售上升很快，加上纷纷喊向财富Ω转型，所以很多公司把下面资讯栏目换成了理财。产品的丰富度包括购买用户体验都很重要，像互联网金融公司一样提供24小时理财包括定投目前看客户规模不够，客户还没养成习惯，需要一个过程去培养。另外券商线上推广能力还远没建立起来，金融产品销售还主要是通过客户经理在营销客户，而不是通过线上。投资者适当性新规对券商理财业务影响也不小。线上直销能力是券商app需要补足的一课。投顾还有的突出投顾的改成了投顾栏目。投顾上网在线是必然的事情，客户都在网上了，服务客户的主渠道也必然要学会以互联网方式服务客户。行业内投顾做的规模大的两家用的是优品财富的解决方案，优品本身做投顾所以经验丰富些，也有不少券商采用其他家方案，做的也不错。投顾这个事情运营很重要，后面再说。另外一个就是目前的投顾机制和做法有很多值得改进的地方，也要考虑互联网带来的影响，举个例子，投顾推荐组合，但互联网的特点就是头部效应，第一第二占据了80%甚至更高的市场，在客户基数不足够大的情况下，所谓的长尾效应后面其实是没什么客户的。所以整个营销体系模式要基于互联网和传统做法不同，要把传统业务链条打散按照互联网的模式重构。说到投顾就不得不提智能投顾，券商一般推股票（分为个股和组合类），银行推的是产品组合。只能说有的是旧瓶装新酒， 有的是吹牛过头客户接受度低把市场吹死了。作为辅助工具还是挺好的，任何好东西关键要放在合适的地方。我的我的里面除了一些个人设置之外，其实更多家是放了一些业务办理的功能。这个栏目未来可挖掘的地方还是挺多的。值得重视的是华泰推出了会员体系后，国君等也跟上了，个人认为基于客户分级来提供不同功能收取不同费用是券商未来的方向之一，可玩的空间很大很大。还有很多家上了积分，怎么讲呢，积分运营是有一定难度的，券商的运营水平应该还达不到，更多值得运营的事情还要做呢，现在做积分的可能后面在公司没有资金投入后可能会很尴尬，所以不差钱的券商可以试试，否则不如定个目标比如多长时间积分运营和信用卡积分一样能赚钱而不是纯运营费用补贴。券商APP靠这个打卡活动赚积分来提高日活意义不大，和发红包一个套路，运营兄弟辛辛苦苦搞半天不如来一波行情好用。积分更大的意义可能在绕过监管的某些限制上，可是监管已经把虚拟积分等同货币管理空间不大了。特色功能像形态选股、筹码分布、相似k线、历史回看、策略交易、短线盯盘等等，部分券商像华泰、国君、广发、长江、海通、方正、兴业等做了一些自主研发，真正掌握了自主研发核心的也就少数券商，其他基本上都是采购市场上的供应商（同花顺、灯塔、优品等），所以导致相似k线结果各家真的很相似。我们认真的把各家这些功能做过一轮评测，目前来看准确率上自主研发的东兴198还是有不少优势的。业内好像也跟风上语音了，其实这个技术上没啥难点，无论是TTS还是ASR，SDK都是成熟的了，记得我们以前每年年会的传统节目就是用TTS合成方言或老大语音。真实生活中，很少有客户会用语音股票操作，噱头大于实际意义，还是老老实实考虑怎么把客户核心需求做好。所以总结来看，、无论是技术框架还是特色功能模块供应商基本就3、4家，导致各家在页面布局还是功能上都非常类似。但是少数走的比较早的券商像华泰、国君、广发、平安、东财等在技术实力上已经以自主研发为主已经体现出不少领先性，相信随着时间的推移，各家在这块的技术实力差距会越来越大。★非功能需求★包括app的稳定性、可扩展性、性能速度，快速部署能力，运维监控能力；还有触达客户的能力：开屏、弹窗、八宫格可配置、应用内消息等等。功能只是冰山露出水面那部分，真正有技术含量的是非功能性，是冰山底下的东西。可以对比一下各家APP打开速度，安装包大小，安全性，热更新能力、日志、埋点等等。后面是团队的研发能力、自动化部署、监控统计，A/B测试 灰度发布数据分析能力等等。★运营★很多领导认为APP开发完成之后就结束了，剩下就是营业部发动客户用起来。岂不知一个APP开发完成只是完成了上半场，运营工作是下半场。运营面临人的问题比产品更严重，互联网来的缺乏对业务和合规的认识，互联网的好多活动运营玩法在券商监管条件下都玩Ω不了，内容运营也有严格的合规要求。运营分为外部运营和内部运营，外部运营包括APP在各个应用市场上架、好评，应用市场、搜索优化，活动运营、内容运营、客户运营等等，都很成熟了不多说，市场上也有外包公司。稍微提一下内部运营是区别于纯互联网公司的地方，因为你有庞大的线下营业部同样需要运营，如何建群推广介绍等等同样很多值得做的工作。在运营上除了东方财富、同花顺之外，还可以多研究一下国泰君安和平安。APP运营的核心是触达客户，所以在APP的功能上有很多是和运营配合的，比如弹屏、开机屏、消息通知等等。包括在早中晚什么情况提供什么样的内容给客户，都有值得琢磨的地方。只能说大部分券商的运营水平还处在幼儿园、小学水平基本没有，个别到了中学，和互联网公司相比差的太远了。相比较而言券商运营目前国君、平安做的相对好些，瘸子里面挑将军。相信几年内券商这块也会成长的很快会有特别好的案例和牛人出现，期待中。运营工作一定要数据驱动，要学会数字驱动的思维。数据驱动的思维和数据指标KPI是有区别的，前些日子群里在讨论日活月活这些指标，其实在一个工具类APP，日活这种东西在类似运维能力下基本上是你客户数的衡量，有多少人用着建设银行的信用卡会去装一个招商银行掌上生活的APP，这在现实生活中基本不会发生的。进一步思考，一个100万客户公司的APP日活是50万，和一个800万客户APP日活是200万，哪家APP建设运营的更好呢？所以很多东西比较的时候不能唯数字绝对值论，要类似情况下的对比，比如同样的800万客户，200万日活显然不如300万日活。（提到这个岔到另外一个话题，就是券商尽量维护一个APP而不是多个，因为维护升级多个APP以及推广运营多个APP需要的资源是非常多的，券商连一个app都开发运营不好，更要把有限的资源集中使用。多品牌多app，都是券商这几年趟过的坑交过的学费，越早统一越好。很多券商保留2个的原因是保留异构架构防止某个APP出问题做备份，这都是传统思维了，互联网应该把高可用性搞好。怕APP出问题就花力气把APP的快速扩展性做好，真正出事的时候，修复一个APP都搞不定那让客户再安装一个基本也搞不定。）这些指标只是衡量走向目标的量化数字，用来判断自己是否朝着正确的目标前进，而不能当成目标。就像一个人跑步是为了锻炼身体，步频、心跳、配速这些是检测指标，同样心跳80对于有的人就健康有的人就过高。如果没有目标，只是把这些数字作为目标的话就本末倒置了。★APP队伍建设和持续更新★队伍结构上产品开发运营，产品开发比例1:3左右产品能很好驱动开发。这个行业的问题是合格（注意是合格，优秀就更凤毛麟角了）的产品经理太少，券商IT以前没这个岗位，而产品经理又是需要一个对证券业务有很深理解的互联网公司的了解的个皮毛或局部远远不足，所以基本上都是边学边干，一开始效率不会很高。至于说开发人员，很多人问我需要多少人，我的回答是20人不算少，50人不算多，软件开发真的是个看人的行业，一个靠谱的开发顶普通的3个都不止。最小配置吧，开发前端分安卓、ios各2-4个、h51-3个，后端java或其他语言也是4-8个，加上测试（2个起步）、UI（1-2）、dba，运维啥的基本上一个小20人的队伍。这得是你各个环节都比较靠谱的情况下或者功能上想做一些更多的开发可能就需要更多人了。核心一句话：看人。人还包括队伍的组织和体系，放个图（2017年统计的各家APP应用市场迭代更新次数）：图中绝对数字不重要，重要的是数字后面的东西，要看一支APP队伍是否形成了稳定的迭代速度和版本火车的概念，互联网有句话叫“Time To Market\"，即一个需求从提出到交付给客户所需要的时间。迭代快意味着客户能更早得到新功能。在2016年的时候，一个券商APP平均每2-3个月迭代一次能保证处于中等水平，而在2017年,则要每个月都迭代一次才能维持在中游。按照现在互联网公司的做法，开发频率应该保持2－3周左右一个迭代，后台devops做的好的能做到流式更新。更快的迭代频率意外着队伍组织能力更强、技术体系驾驭能力更强，难度也更大，要保持一个队伍按照一个频率前进，在测试上线乃至应用市场上架更新流水线很通畅，在技术上还要保证不同版本之间和后台接口的向前兼容性。像像国君、平安证券在保持一支大规模的研发队伍还能保持一定的迭代频率是很不容易的。所以不是简单的拉几只枪有个开发队伍就行了，前后端技术框架、项目管理模式、自动化测试、部署、运维监控等等一堆事情。Time To Market，多念叨几遍好好理解吧。正如我之前文章所说的，券商要考虑好自己未来的IT定位，是技术引领型还是成本控制型。未来一定会和国外投行一样越来越多的自主研发，从行业分类评级加分也能看出监管的鼓励，这是趋势，但这也是类似于军备竞赛，科技本身就是高盛、摩根的护城河。证券公司发现自己APP的不足想投入的时候一定要对投入的资源和执行难度有充分估计，几十人甚至上百人的研发队伍连续每年的投入不是所有券商都能接受的，而依赖于厂商和外包人员其实和联想一样，不能解决核心竞争力，况且前面分析过了这块市场上也缺乏理想的厂商和模式，难啊。★总结★整体而言，这是一个无趣的行业，不但图标像、布局像、功能也因为都用同样几家供应商而非常像。但随着这几年券商app的重视和持续的自主研发，部分券商app像国君、平安、华泰、广发等无论在功能、技术还是队伍组织上都有了飞速发展，取得了非常大的进步，数了数这块有自主研发队伍的券商超过20家了，队伍俨然已经形成体系和节奏的也超过两位数了。相信随着时间的推移，再有两三年，随着各家积累的加深和对技术掌握能力的提高，APP将成为券商相互间真正有核心竞争力和差距的领域（目前差距就不小了），也是券商通过其带动更多真正自主研发应用的重要抓手和破局点。知易行难。这仅仅是完成了从0到1，后面从1到n的旅程才刚刚开始。啰哩啰嗦半天，产品和用户体验本身就是一个很细节很琐碎的事情，需要沉下心来一点点琢磨改进。写完后突然感觉有时间的话后面可以写一个券商APP兵器谱了，拆解分析一下各家APP优势的地方。券商中国是证券市场权威媒体《证券时报》旗下新媒体，券商中国对该平台所刊载的原创内容享有著作权，未经授权禁止转载，否则将追究相应法律责任。ID：quanshangcnTips：在券商中国微信号页面输入证券代码、简称即可查看个股行情及最新公告；输入基金代码、简称即可查看基金净值。有一种美好习惯，叫做阅后点赞
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