今年88，一场例行的席卷商家和普通消费者的移动支付大促中，中国连锁快餐品牌乡村基收获颇丰
让用户兴奋的或许是乡村基8毛8的优惠卤蛋、是满23元减8元的折扣;是微信打出最高优惠金额200元的权益，支付宝则联合饿了么让利消费者5亿优惠
但让余雪松这类商家兴奋的却是支付宝要借88给商家带去20亿生意，以及怎么让这笔捞金不是一杆子买卖，真能沉淀点什么下来
活动进行到第五天，余雪松手上拿到了一份数据：乡村基会员增幅超过260%，日均新赠超过2万会员，复购率提升近30%，支付宝小程序收藏量增幅超过200%
88从来不只关乎于市场促销
表面上用户在前端看热闹、薅羊毛，水面下是支付宝和微信展开移动支付市场份额的拉锯战，并展示下一年的增长手段以吸引更多商家加入阵营
这些年，移动支付的争夺战已经历经了三个阶段：其一，2015年前后，包括支付宝和财付通(微信)、银商、快钱、汇付天下、易宝支付等各种第三方支付机构，都敏感地意识到，在崇尚闭环逻辑的中国互联网圈，支付就是闭环中的关键，拿住交易链中收尾的一环才能兜住所有用户，同时也意味着掌握最有商业价值的消费数据
这些公司开始海量铺设二维码，以红包优惠教育C端用户，支付宝生态甚至因此衍生出名为“码商”的职业——穿着印有支付宝logo的蓝色马甲，挨家挨户上门向店老板推销支付宝付款码，以此赚取可观佣金的自有职业群体
此后两三年间，更多B端行业也在主动接受移动支付的渗透
根据支付宝官方88期间公布的数据，在公交地铁、单车、高速等出行领域，支付宝乘车码用户已经超过2亿
餐饮、出行和零售，这三类最高频的消费场景几乎全盘被移动支付工具接手
时至今日，至少一二线城市的商超便利店里最金贵的收银台面上，已经贴满了支付宝花呗红包、微信支付优惠的二维码，也摆满了扫码枪、支付小白盒，还有刷脸器
如今移动支付大战走到了第三阶段，当各处都是付款码，摆在面前的问题是，支付宝和微信的支付争夺战还能往哪下手获取存量和增量?答案是往消费链的上游走，把在供应链、营销、商业能力等环节赋能中小型商家的能力，作为竞争筹码，这将是一场更深层的战役
而对照另一组数据：根据第三方数据研究机构艾瑞咨询发布的报告，过去4年间，支付宝和微信两家公司所占据的移动支付市场份额已经从89%上升到93.7%
其中，2019年支付宝和财付通(微信)分别占据了53.8%和39.9%的市场份额
这些都意味着，支付之战早已不仅是阿里和腾讯两家巨头的事
当移动互联网的流量焦虑到达顶点，巨头掌握了绝大多数流量和支付闭环，且有意以支付为起点，提供更多基础设施赋能蔓延到更深层的商业链路，去巨头的盘子里挖掘增量，就成为了移动互联网创业者们最明确的增长路径
所有人，都是这场移动支付大战中的局中人
走，去支付的上游“截胡”!一家支付公司的赚钱逻辑是呈金字塔状的
以支付宝为例，金字塔尖的“明珠”是支付，因为支付聚拢的消费数据最富有商业价值和变现能力;金字塔的中间层，是数字金融业务，譬如花呗、网商银行、芝麻信用、保险等这些业务和能力;最底层的是商业开放，譬如支付宝小程序、生活号、Iot等业态，用来吸引商家入驻的开放平台
这三个层次的分工也很明确：底层负责吸引第三方商家入驻，丰富生态服务;中层以独有的金融能力作为吸引商家的筹码;上层的支付，则依托于低下两层所构建的生态大盘的规模
事实上，在2018年之前，微信和支付宝对移动支付战役的争夺，仅停留于在消费链条最末端的支付层
也就是争取在更多App的付款环节植入自己的支付工具，在更多餐饮店、大商超等线下收银场景放入自家的付款码
现如今，摆在所有人面前的问题是，除了这种原始的地推方式，支付码的普及还与其他途径吗?移动支付大战的存量和增量在哪里?支付如何能渗透到商业链条更深的一层?又如何让商家有动力放付款码进入更多场景?为这一切带来答案和变数的，是2017年底横空出世的小程序
微信做小程序的初衷，是为在微信生态的公众号创业者寻找一个从内容到服务的变现链路，让这部分人真正能赚到钱
而随着支付宝、百度、头条系、手机厂商联盟等更多机构入局小程序的生意，如今小程序的价值，早已不仅是内容创业者的变现工具，它的更大的价值是为商家提供了一块拉新和沉淀用户的私域阵地，一个触达用户、沉淀用户、激发复购和培养粘性的自运营环境
毕竟在流量焦虑的时代，只有最大限度地贴近用户，才能给商家安全感
这意味着小程序已经介入了一个用户消费链条的上游，而站在巨头的视角，一旦用户进入了自家小程序，那么后端使用自家的支付工具也是十拿九稳的事
这就衍生出了移动支付大战的新打法——与其在支付末端抢占市场份额，比如消费链条的上游“截胡”对手
自运营阵地为第三方商家提供了沉淀用户数据、会员体系、精准营销的场所，商家自然也乐于配合支付巨头的“截胡”大战
可见的，他们已经有了帮助支付工具进入更深、更前端场景的动力
以快消品牌商宝洁为例，宝洁在支付宝开发了一款为消费者发放商品优惠券的小程序，用户既可以在线上领券去线下核销，也可以在线下扫商品货架上的二维码，进入支付宝小程序现场领取优惠券
在这个过程中，宝洁获取了原先一直被渠道商截留的宝贵的消费数据，而支付宝则保证了支付增量
此时，付款码抢占的落脚点已经走到了收银台的一小方天地之外了
微信首创了用小程序“截胡”的套路，去年支付宝感应到威胁迅速以小程序迎战
不过时至今日，真正重要的是，谁能为商家提供更多“截胡”的筹码，也就是提供更多支付工具之外，完整的商业闭环解决方案以及商业能力
这就进入了支付公司金字塔架构中能力中间层的比拼
能力层究竟能为支付之战发挥多大作用?套用一个行业案例，第三方数据监测平台Trustdata发布《2019年中国共享充电行业发展分析简报》显示，用户通过通过支付宝和微信启用共享充电宝占比分别是66.8%和33.2%，普遍更偏好支付宝免押金租赁充电宝
在这个细分战场上，支付宝“截胡”背后的竞争力，是芝麻信用的风控和大数据能力
基因之战：从支付到产业互联网之争的不同打法不久前，互联网圈的意见领袖吴军在接受采访时表示老东家腾讯没有做2B的基因，引起了轩然大波
抛开吴军论断的正确与否，与其说基因论是宿命论，不如说企业的基因其实是价值取向和思维方式的惯性
在阿里和腾讯对移动支付甚至最终产业互联网的竞争赛中，两家公司的不同打法上，基因发挥作用的痕迹无处不在
相对而言，阿里的基因更2B、更懂商家做生意的种种诉求
立足于此，阿里习惯于在宏观上做前瞻性战略布局
而腾讯是一家起家于游戏和社交的2C基因的公司，产品创新往往是用户需求和体验推着走，思维出发点是挟用户以令商家
对于这种风格的显著差异，互联网圈内的一种解释是，一家由变化最迅速的社交垂类成长起来的公司，培养出的思维方式往往是小步快走的跟进能力，而不是前瞻布局
这点从这次88活动期间两家公司抛出的底牌也可以管中窥豹
微信的推广重点放在亲属卡、小程序开发票，以及今年推出的支付分和刷脸设备“青蛙”
其中微信支付分和“青蛙”分别是对支付宝芝麻信用分和“蜻蜓刷脸机”的模仿之作，支付宝这两款产品的推出分别早于微信4年和1年
微信开始有意识地效仿阿里系为商家输出商业能力
不过模仿类产品的表象之下，微信的思维依然很“腾讯”，这届88微信最有代表性的新品是亲属卡，以及开发票小程序
亲属卡是典型基于微信社交链衍生出的产品，在微信朋友圈打开率下滑、被头条系分流用户使用时长的背景下，微信需要推出更有粘性的产品，并为微信支付业务创造增量助力
而开发票小程序，则试图从满足C端的开票需求切入，蔓延到为B端商家提供企业服务工具的领域，再往后看一步，甚至帮助腾讯云拓展市场空间
挟C端流量以令商家，用小切口的C端产品去撬动B端业务——譬如把企业微信、腾讯云拉市场份额，是微信一以贯之的路数
不过在通过新产品撬动B端业务这条路，是一场赌博，赢了一本万利，就像当年微信红包战役一把带起了微信支付，但大部分时候，靠赌牛逼的产品创新是条不可控也不可持续的路，多少有些寄托于大运
就像微信事业群副总裁耿志军跟媒体谈到的，“我们也在焦虑最近有没有新的让人眼前一亮的产品发布，如果最近半年没有，我们觉得好像out了一样
”说到底，微信小程序在产品层面的创新已经过了巅峰时期，接下来的竞争该拼商业模式和赋能能力
微信需要思考，在这种处境下，除了社交流量，究竟还能给商家些什么?而疯狂拉人头的私域流量乱象，是否是在重复微商乱象时期的老路，该怎么同时保证商家有良性增长，用户有良性体验?可以说，微信是腾讯转型移动互联网最大的基底，不过这款好产品正在负重前行
一方面，微信要为整个腾讯集团承担转型产业互联网的纽带，如何平衡张小龙的产品理想与腾讯的商业化诉求，要再看
另一方面，微信最引以为傲的用户使用时长和流量正在被头条系吞噬，根据QuestMobile报告显示，腾讯系用户使用时长缩减了3.6%，同期头条系提升了1.4%
微信需要谨防被新入场者“革命”
说完腾讯，对比看下阿里的88策略背后隐藏的战术意图：这届88阿里推广重点在支付宝内商业能力的打通，以及阿里经济体各个BU的打通
支付宝和饿了么两个大流量App首次在88期间打通，对商家开放首页腰封亿级中心化流量
以乡村基的为例，支付宝、饿了么、口碑三端的流量、会员体系、数据、能力、到店和到家业务场景已经打通
基于支付宝小程序与饿了么打通后到店和到家业务的联动，超过万家乡村基门店的复购率提升了超过15%
余雪松对媒体透露，下一步乡村基计划进入对餐饮行业有特殊价值的高德出行场景
“对商家而言，今天的支付宝不只是工具，而是数字化经营的阵地，”支付宝相关负责人钟繇说，“我们希望更多商家可以通过支付宝，连接包括饿了么、天猫、淘宝等在内的大阿里生态，真正低门槛地实现全渠道商业升级”
阿里正在把早年间前瞻性布局的单点BU业务编制成一张大网，整合包括支付宝、淘宝、天猫、高德、饿了么、钉钉等在内所有BU的端流量和商业能力，为第三方商户输出闭环式的解决方案，以集团军的合力冲击移动支付和产业互联网下半场的胜利
阿里固然是懂商业的，但自己懂和让被人也懂、且能用上，这中间并不是无缝衔接
留给阿里的问题是，之前自家用的商业能力、商业流量，能否做好聚合和标准化，顺畅的开放给商家?支付宝与微信、阿里与腾讯的过招，从当年的“多维打高频”，延展到如今的“系统打工具”，令人好奇的是，移动支付大战发展到后面，两种不同的路径谁能摘得最终的桂冠
不过毫无疑问的是，无论对于支付宝还是微信，作为集团最前线战场的移动支付都是一场不能输的战役