去年10月，长春市民陈先生在一家名叫宜信普惠信息咨询北京有限公司长春分公司借了3万元钱
当时比较着急，陈先生说他并没有仔细看贷款协议
可最近，他认真一算，加上利息一共要还4万7千多元，而借贷协议上，还出现了一笔12000元的服务费
借款人 陈先生：2019年10月21日，通过朋友介绍，到长春市活力城14楼宜信普惠公司申请贷款3万元，每期还款1966.85元
陈先生是通过手机里下载的宜人普惠app，每月按时还款，目前已经还款6期了
借款人 陈先生：24期（加利息）一共要还47204元，我昨天查看合同，上面（借款）42000元，但我实际申请的是3万，后来我看我合同上面写的是年综合利率达到了28.67%
在陈先生提供的借款信息咨询与服务协议中，写着向丙方支付管理服务费人民币6481.92元，向担保公司支付的服务保障金人民币5718.1元，这两项费用高达12200元
借款人 陈先生：签合同的时候说有这两笔服务费用，但是也没明确说这两笔费用到底是服务什么
那么当初陈先生借款3万元，为什么协议中显示借款42200元？所收取的两笔服务费到底服务了什么？年化综合资金成本的28.67%又是怎么计算出来的？带着疑问，记者和陈先生一起来到了宜信普惠信息咨询（北京）有限公司长春分公司，客户部的工作人员进行了接待
记者：年化综合资金成本是28.67%，正常应该是多少？宜信普惠信息咨询（北京）有限公司长春分公司 工作人员：因为每个人（情况）不同，费率不同
记者：正常贷款30000元，为什么下来的额度是42000元？宜信普惠信息咨询（北京）有限公司长春分公司 工作人员：我查看一下
客户部的工作人员仔细查看了陈先生的借款信息咨询和服务协议，并表示这是线上业务，需要专人解答
宜信普惠信息咨询（北京）有限公司长春分公司 工作人员：这是线上的业务，需要我们公司专业人员解答
我们今天就是了解客户的需求，现在吉林省地区的负责人不在长春
借款人 陈先生：我的诉求很简单，我现在已经还了6期，想把之前还的6期多出来的部分返还给我
客户部的工作人员表示，他们会将问题向上级公司汇报，会有专人对此进行解答
随后记者接到了宜信普惠信息咨询（北京）有限公司的电话回复
记者：这12000多元是怎么计算出来的？宜信普惠信息咨询（北京）有限公司副总裁 陈越越：用户有个风险定价管理，所有的客户根据风险状况，会有定价上的差别
平台提供一些回款管理、还款方案变更等等服务，所以会收取服务费用
这是由网贷平台收取的，也就是恒诚科技网贷平台收取的，由它来撮合出借人给陈先生提供相应的资金
（借款人）种种原因还不了钱，出借人的利益怎么保障，就由担保公司来保障
这位负责人表示，陈先生手机里的宜人普惠的运营商是恒诚科技发展（北京）有限公司，也就是协议中的丙方，管理服务费和保障金，也是依据相关规定收取的，而宜信普惠属于助贷机构
宜信普惠信息咨询（北京）有限公司副总裁 陈越越：宜信普惠是一个助贷机构，是和恒诚科技有合作协议的，恒诚科技这个网贷平台按照监管要求，可以把一些非核心业务外包给宜信普惠从事，客户对产品和业务的信息咨询、核实相关资料、以及协助客户办理各种手续
记者：收取的费用已经达到12000多元，是不是有点高？宜信普惠信息咨询（北京）有限公司副总裁 陈越越：客户所承担的所有的利息和费用，年化总成本也是符合国家规定的最高线36%以内
记者也查询了关于民间借贷的利率标准
可是对于年利率在24%到36%之间，并没有明确约定
宜信普惠的负责人也表示根据陈先生的实际情况所提出的诉求，宜信普惠也可以根据流程办理
宜信普惠信息咨询（北京）有限公司副总裁 陈越越：如果客户有实际困难，可以拿着相关证明到我们当地的营业部网点和服务同事申请办理，如果符合条件我们会给予客户方便
在节目播出前，记者也接到了陈先生的电话
借款人 陈先生：宜信公司已经给我打电话了，我就想把我之前所多出的部分退回来，剩下的18期减免，他们现在说让我等结果