最近，由于手头有点现金，便想提前还点贷款。
但听别人说，还贷手续复杂，审批长，还要交违约金，难免有些担心。
下面，聊聊我在办提前还贷时的体验和感受。

说实在的，结果还真有点没想到......第一问题：还不还，如何还才划算？以公积金还贷为例，不管是等额本息，还是等额本金，前几年收的息和本金是比较大的，我是十年期40万的等额本息，共120期，利率为3.25%，还到第40期，本金13万元，利息4.3万元。
如果现在全部还完，虽少付息2.6万元，但要一下子还27万元。
由于公积金贷款利率比商贷低，所以不建议全部还，我只还17万，如何定呢？这主要看你手头现金的增值有多大，如果你有大于3.25%稳定增值产品，当然可以还少点或者不还。
另外，公积金余额是有利息的（银行一年期的定期存款利率），还可以对冲，我们这里余额的百分之九十可以还贷，但要提出申请，不会自动对冲的。
第二个问题：还贷方便不方便？这个问题要看各地政策和规定，方便话就到公积金中心前台去咨询，不方便就打电话和上网咨询。
比如，违约金我们这里是不交的，缩短还贷年限，10年期在保证利率一致的前提下，也要满6年，再计算每月还贷金额和利息。
由于可以网上申请，不需要预约，每次大厅咨询人都不多，审批时间也不长。
我们这还可用手机APP操作，工作人员会主动帮你，几分钟就办完了，但审批还需第二天。
​会用app会算的可以不用去大厅（按上图所示操作），可以计算出你要还的钱是多少，需要的相关资料有哪些；不会的或者怕麻烦的，可以到大厅请工作人员代办，我是到现场办的。
建议先咨询办理程序，留够计划还贷资金，夫妻双方带上身份证，到现场进行确认签字拍照，几分钟就办完了，第二天在APP上查询结果。
请注意，办理提前还贷前提，必须是贷款满一年，并且还的金额多于六个月的还款金额。
所以，如果借款人的贷款时间不到一年，或者是手头资金不够充足的话，那就不要在一年内办理提前还贷业务。
另外，使用住房公积金“冲还贷”时，最好应在贷款还款卡中保留一个月以上的还贷资金，以免因公积金账户余额不足导致还贷逾期。
感谢您的阅读。

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